Colonnade: как работает страхование IT-ответственности

Colonnade – международная страховая компания, работающая в Украине с 1998 года. У нее самый высокий рейтинг надежности – ААА и нет отделений. Все вопросы команда быстро решает онлайн. Среди клиентов Colonnade крупные корпорации и маленькие стартапы, многие предоставляют услуги в сфере IT. 

В партнерском материале из Colonnade Александра Невидомская, руководитель отдела страхования ответственности, рассказывает, зачем нужно страхование IT-ответственности и что можно застраховать. 

Партнерский материал?

Для кого это страхование и зачем оно нужно

Нашими клиентами являются компании или частные исполнители, которые предоставляющие услуги в сфере IT: это может быть разработка, сопровождение и продажа программного обеспечения, IT-продуктов, проджект-менеджмент, веб-дизайн, IT-консалтинг.

В западных странах сейчас активно развивается рискменеджмент. Если вы хотите принять участие в международном тендере или заключить договор с иностранным заказчиком, страхование ответственности часто будет одним из требований. В английском варианте это звучит как professional indemnit профессиональное возмещение  или errors & omissions insuranceстрахование от ошибок и упущений.

Вот почему нужно такое страхование:

1. Защищает заказчика проекта: страховая компенсирует ему прямые убытки, полученные из-за вашей профессиональной ошибки при разработке программного обеспечения. 
2. Защищает вас от лишнего стресса, экономит деньги и время на разрешение конфликта и суд, если до него дойдет. Мы будем вести вас на всех этапах: от коммуникации с вашим клиентом до поиска экспертов по оценке ущерба, адвокатов, оплаты судебных издержек и самого ущерба.
3. Защищает ваших будущих клиентов. Если при работе над новым проектом у вас появятся проблемы с предыдущим заказчиком, вы сможете спокойно продолжить работу. Зная, что ваши предыдущие проекты застрахованы, новые заказчики могут быть уверены в вашей стабильной работе сейчас.
4. Страхование является дополнительным доводом в тендере или на этапе договоренностей. Это гарантия, что вы надежный партнер и при любых обстоятельствах выполните свои обязательства.

Территория покрытия и юрисдикция

Предлагаем два варианта покрытия:

• Весь мир кроме США и Канады.
• Весь мир, включая США и Канаду.

Что можно застраховать

Вы можете застраховать всю профессиональную деятельность по всем контрактам в течение года или один конкретный проект, в котором вы участвуете или который ведете.

Что конкретно мы покрываем

1. Прямые финансовые убытки заказчика,  которые можно сосчитать и подтвердить. Обычно в контрактах этот вид страхования обозначают как professional indemnity, errors & omissions или product/service liability . Это может быть ущерб из-за ошибки на любом этапе проекта. Вот простые примеры:
   — ошибка в постановке технического задания. Из-за неправильно заданных параметров система давала покупателям сайта слишком высокую скидку, из-за чего магазин потерял $1 млн. до того момента, когда нашли проблему.
   — ошибка в архитектуре проекта. Программа лояльности не накапливала сумму покупки товаров из некоторых таблиц. Заметив проблему, покупатели обратились в компанию за компенсацией обещанной скидки на сумму $250 тыс.
   – ошибка в коде. Программное обеспечение генерировало неправильные налоговые отчеты, за что заказчик получил штраф в $900 тыс.
2. Расходы на выяснение обстоятельств, экспертов по оценке ущерба, досудебные и судебные издержки. До момента, когда пострадавшие получат компенсацию, приходится пройти непростой путь. А именно выяснить обстоятельства, вину и участие каждой из сторон. На этом пути мы сопровождаем наших клиентов, помогаем вести переговоры, подбираем необходимых специалистов (технических и юридических), оплачиваем стоимость их услуг и судебные издержки, если дело дойдет до суда.
   
3. Дополнительно мы можем застраховать вашу гражданскую ответственность. Обычно в контрактах этот вид страхования определяют как public liability, general liability или third party liability. Это страховая защита на тот случай, если вы получите требования о возмещении вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, причиненного во время предпринимательской деятельности. Например, если пожар из-за короткого замыкания в розетке рабочего компьютера повредит имущество соседнего офиса или вы просто прольете кофе на дорогое оборудование в кворкинге, который снимаете.
4. Компании могут застраховать ответственность работодателя. Обычно в контрактах этот вид страхования определяют как employer’s liability. Он покрывает ущерб из-за причинения вреда жизни и здоровью работников. К примеру, если на офисной кухне взорвется кофеварка и ваш девелопер получит ожоги, он может подать иск в суд из-за ненадлежащих условий труда. 

Что мы не покрываем

1. Не страхуем проекты по разработке платежных систем, программного обеспечения для денежных переводов.
2. Не возмещаем моральный вред.
3. Не покрываем недополученную прибыль, только полученный ущерб.
4. Для фрилансеров мы не покрываем репутационные риски, но такое покрытие есть в страховании для IT-компаний.
5. Для фрилансеров мы не покрываем киберриски – убытки из-за утечки данных, затраты на восстановление информации, но такое расширение доступно для IT-компаний.

Проконсультироваться и заказать страхование для IT компании можно здесь.

Пример, как проходит процедура урегулирования:

1. Допущена ошибка в процессе профессиональной деятельности.
2. Ошибка повлекла финансовый ущерб для клиентов, заказчиков. Заказчик обращается к вам за компенсацией ущерба.
3. Вы подключаете нас к дальнейшей коммуникации с заказчиком.
4. Мы оцениваем все документы и реальную сумму ущерба. Если нужно, нанимаем экспертов и юристов.
5. Стороны согласовывают окончательную сумму компенсации, и мы перечисляем средства на счет вашего заказчика.
6. Если договориться не удалось, сопровождаем нашего клиента в судебном процессе, компенсируем соответствующие расходы на защиту ваших интересов. В случае аргументированных претензий противоположной стороны мы возмещаем установленный ущерб.

5 вопросов в Colonnade